תכנית חיסכון לכל ילד הינה תוכנית חיסכון אשר במסגרתה מפקיד המוסד לביטוח לאומי בכל חודש סכום קבוע של כ – 51 שקלים בחשבון על שמו של כל ילד תושב מדינת ישראל שטרם מלאו לו 18. במקביל, ההורים של הילד יכולים להפקיד סכום זהה בכל חודש בחשבון באמצעות קצבת הילדים אשר משולמת בגין הילד.
החוק קובע כי המוסד לביטוח לאומי חייב לפתוח לכל ילד תושב מדינת ישראל שטרם מלאו לו 18, תוכנית חיסכון לכל ילד ובה המוסד יצטרך להפקיד בכל חודש 51 שקלים. אם הכסף שנמצא בתוכנית חיסכון לכל ילד ישאר בחיסכון עד גיל 21, המוסד לביטוח לאומי יוסיף 550 שקלים נוספים לחיסכון. אופן ההשקעה של תוכנית חיסכון לכל ילד נבחר על ידי הורי הילד.
הורי הילד יכולים לבחור להפקיד את הכסף בין מגוון תוכניות חיסכון שונות. הורי הילד יכולים לבחור להפקיד את הכסף בקרנות גמל להשקעה, קרנות חיסכון של בנקים ועוד מגוון תוכניות חיסכון שונות. מסלול חיסכון לכל ילד הינו פטור ממס הכנסה, אבל הרווח אשר נצבר יהיה חייב במס רווח הון של כ- 15 אחוזים מתשואה נומינלית בתוכנית חיסכון בבנק וכ- 25 אחוזים מתשואה ריאלית בקופות הגמל להשקעה. המוסד לביטוח לאומי מאפשר למשוך את הכספים של החיסכון לכל ילד גם לפני שהילד מגיע לגיל 18 רק במקרה בו הילד נפטר או במקרה בו המצב הרפואי של הילד מתדרדר.
ישנם מספר מסלולי השקעה שבהם אפשר להפקיד את החיסכון. מסלול ההשקעה הראשון בו אפשר להפקיד את הכסף הוא מסלול ריבית קבועה לא צמודה ובו שיעור הריבית השנתית קבוע מראש ואי אפשר לשנות אותו. מסלול השקעה שני בו אפשר להפקיד את הכסף הוא מסלול ריבית משתנה בהתאם לריבית פריים. שיעורי הריבית במסלול זה נקבעים בתור מרווח מריבית הפריים והם משתנים בהתאם לריבית הפריים. מסלול השקעה האחרון בו אפשר להפקיד את הכסף הוא מסלול ריבית קבועה צמודה למדד. החיסכון במסלול זה צמוד נצמד למדד המחירים לצרכן. כאשר הילד מגיע לגיל 18, יש להגיש את טופס 5022 על מנת למשוך את הכספים מתוכנית החיסכון. עשינו לכם מדריך שילמד אתכם את כל מה שצריך לדעת על הטופס.
מהו טופס 5022?
טופס זה הינו טופס בקשה למשיכת כספים מתכנית חיסכון לכל ילד. הטופס מיועד עבור משיכת כספי החיסכון רק כאשר הילד מגיע לגיל 18. ישנם מקרים חריגים בהם אפשר למשוך את כספי החיסכון לפני גיל 18. אם המשיכה של כספי החיסכון תתבצע לאחר גיל 21, החוסכים יזכו לקבל מענק בסכום של כ- 550 שקלים מטעם המוסד לביטוח לאומי. אם משאירים את הכספים בחיסכון עד גיל הפרישה מעבודה ומושכים את הכספים בצורת קצבה בכל חודש, החוסכים יקבלו פטור ממס רווחי הון על הרווחים.
חשוב לדעת כי ישנם כמה מסלולי השקעה בתוכנית חיסכון לכל ילד, אשר אפשר לעבור בין המסלולים השונים. אנשים אשר זכאים להטבות מס שונות ולא ניצל אותן, יכול לנצל את הטבות המס עבור רווחים שהצטברו בתוך החיסכון והוא יכול להקטין את הגובה מס שהוא צריך לשלם על הרווחים.
טופס בקשה למשיכת כספים מתכנית חיסכון לכל ילד להדפסה
איך למלא טופס 5022?
את טופס הבקשה למשיכת כספים מתכנית חיסכון לכל ילד, יש למלא באופן ידני ולהגיש אותו לקופת הגמל או לבנק בו מתנהל החיסכון. אם אתם רוצים להוריד את הטופס אתם יכולים לעשות את זה דרך הלינק הבא. אם אתם רוצים לראות את החלופה הנגישה של הטופס אתם יכולים לעשות את זה כאן. כתבנו לכם רשימה של כל הפרטים שחייבים למלא בתוך הטופס.
- הדבר הראשון שצריך להיות רשום בתוך טופס 5022 הוא את הפרטים של הילד. הפרטים שצריך למלא הם: השם הפרטי של הילד, שם המשפחה של הילד, מספר תעודת זהות, תאריך לידה, אם מדובר במשיכת הכספים עקב פטירה של הילד יש לציין את תאריך הפטירה, יישוב, רחוב, תא דואר, מספר בית, כניסה, דירה, מיקוד, מספר טלפון קווי, מספר טלפון נייד, כתובת דואר אלקטרוני ויש לספק פרטים של איש קשר נוסף.
- הדבר השני שצריך להיות רשום בתוך הטופס הוא את סיבת הפנייה למשיכת הכספים ופרטים על משיכת כספי החיסכון.
- דבר נוסף שצריך להיות רשום בתוך הטופס הוא פרטים על חשבון הבנק אליו רוצים להעביר את הכסף. הפרטים שצריך למלא הם: שמות בעלי החשבון, שם הבנק, שם הסניף, מספר סניף, מספר חשבון וחתימה של בעל החשבון.
- הדבר האחרון שצריך להיות רשום בתוך הטופס הוא אישור הורים, לצרף מסמכים נוספים והצהרה של הילד המבקש ושל הורי הילד.
אני מתקשה למלא את הטופס, האם מישהו יכול להדריך אותי?
אם אתם חייבים הדרכה עם טופס 5022, ישנם מגוון מוקדים אשר יכולים לתת לכם הדרכה. רשמנו עבורכם את כל המוקדים אשר יכולים להדריך אתכם עם הטופס.
- המוקד הראשון שבעזרתו אפשר לקבל הדרכה בנוגע לטופס הוא מוקד משרד החינוך. מספר טלפון של מוקד משרד החינוך הוא: 6552* ומספר טלפון נוסף הוא: 1-800-25-00-25. שירותי הטלפון של מוקד משרד החינוך יכולים להדריך אתכם בימי ראשון עד חמישי בין השעות 7:30- 17:00.
- מוקד נוסף שבעזרתו אפשר לקבל הדרכה בנוגע לטופס הוא מוקד מענה הממשלתי המרכזי. מספר טלפון של מוקד מענה ממשלתי מרכזי הוא: 1299 וכתובת המייל היא: moked1299@mail.gov.il. שירותי הטלפון של המוקד יכולים להדריך אתכם בימי ראשון עד חמישי בין השעות 8:00- 19:00.
- מוקד אחרון שבעזרתו אפשר לקבל הדרכה בנוגע לטופס הוא שי״ל. מספר טלפון של שי״ל הוא: 118.
